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  ESTINZIONE MUTUO  

L’ESTINZIONE ANTICIPATA DEL MUTUO
Chi ha un mutuo casa spesso non aspetta che di avere da parte qualche risparmio per ridurre un po’ il proprio debito o per estinguerlo del tutto.
A garantirlo è proprio il Testo Unico Bancario (art. 40, comma 1), pertanto vale per qualsiasi contratto di mutuo presso qualsiasi banca. 
Unica variabile è se il mutuo è stato acceso da meno di 18 mesi.
L’estinzione, libera dalla rata mensile e fa risparmiare sugli interessi non ancora maturati, che non saranno più dovuti.
L’estinzione parziale si verifica quando viene versata liquidità aggiuntiva rispetto alle rate mensili ordinarie, che andrà quindi scalata dal capitale residuo.
L’estinzione totale, si verifica quando si versa per intero la quota di capitale residuo, chiudendo quindi il rapporto di credito con la banca.
Il Decreto Bersani del 2007 ha introdotto diverse novità per quanto riguarda l’estinzione totale e anticipata dei mutui.
I finanziamenti stipulati dopo il 2 febbraio 2007 non pagano penali se sono stati richiesti da persone fisiche (acquisto/ristrutturazione immobile adibito ad abitazione/svolgimento di attività lavorative).
I mutui sottoscritti prima del 2 febbraio 2007 possono invece prevedere delle penali per l’estinzione anticipata, ma anche qui il Decreto Bersani è intervenuto per stabilirne i limiti massimi concessi, che cambiano in base al tasso del mutuo e al momento in cui si procede all’estinzione totale.
Per i mutui a tasso variabile la penale è di:
• 0,50% se mancano più di tre anni al termine del contratto;
• 0,20% se mancano più di due anni al termine del contratto;
• nessuna penale se l’estinzione avviene durante gli ultimi due anni.
Per i mutui a tasso fisso la penale è di:
• 1,90% se l’estinzione avviene durante la prima metà del piano di rimborso del mutuo;
• 1,50% se l’estinzione avviene dopo la prima metà del piano di rimborso, ma prima del quartultimo anno;
• 0,20% se avviene durante il terzultimo anno;
• nessuna penale se avviene negli ultimi 2 anni.


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